少子高齢化等に伴い、働ける人口が減っていく中で65歳、70歳と、長く働く時代となってきていますが、その中でより早く退職を目指す「FIRE(経済的独立・早期リタイア)」の考え方が話題になっています。今回はFIREについて説明していこうと思います。
- FIREとは?
- FIREを行うための準備
- 資産を貯めるにはどうするか?
- 資産が貯まった後どうするか?
1.FIREとは?
FIREとは「Financial Independence, Retire Early」を略した言葉です。FI(経済的独立)+RE(早期リタイア)という意味があります。つまり、資産運用等で得られる収入で生活費ができるようになるということです。
2.FIREを行うための準備
「1.FIREとは?」で書いた通り、資産運用などで得られる収入により生活できるようになるためにはどのような準備が必要でしょうか。具体的には以下の2点ような内容が必要になります。
- (リタイアする時点の)生活費を把握する。
- 資産運用などで得られる収入=生活費になるまで資産を増やす。
私は元々独身でFIREを目指そうと考えていたのですが、良い出会いがあり、最近彼女と婚約できました‼そのため、今後は「夫婦でFIRE」できるように計画していきたいと考えています。本ブログも夫婦でFIREすることを念頭にまとめていく予定です。
3.資産を貯めるにはどうするか?
資産を貯めるためには「収入>支出」とする必要があります。それには次の2つの方法で資金を貯め、積み立て投資等で資産を貯めていくことになります。
- 収入を増やす…偉くなる,スペシャリストになる等
- 支出を減らす…節約する等
上記のどちらかを行うよりも両方を同時に行った方が効率よく資金を貯めることができるため、積み立て投資等に投資できる金額が大きくなります。私も最近は水筒で飲み物を持参し、お弁当も(冷凍ですが)作って会社に持っていっています。これだけでも意外と支出は減るので、もし支出を減らしたい方がいたら試してみてください。(忙しい時期にこれをやるのはかなりハードなのですが…)
4.資産を貯めた後どうするか?
FIREを実現するためには、資産を貯めた後、資産を大きく減らさないことが必要です。その為の考え方として4%ルールというものがあります。これは「生活費を投資元本の4%以内に収められれば投資資産が目減りする確率が低い」というルールでアメリカの大学の論文を根拠にしています。例えば年間の支出が300万円の場合、積立投資等の資産が7500万円(7500万×0.04=300万)あれば4%の資産を取り崩して生活しても元本を減らさないことができるということです。(投資等の資産が毎年5%くらい成長していくという想定の下、上記のルールが成立するようです。)
私はまだ生活費を賄えるほどの資産はないので、今後は夫婦で協力しできるだけ資産を貯めていけるよう頑張るつもりです。私の資産についてもこれから報告していこうと思います。
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